廣州公積金貸款新政：首套房最低兩成首付款

　　文/圖 羊城晚報(bào)記者 徐煒倫

　　11月14日，廣州住房公積金管理中心發(fā)布《廣州住房公積金管理中心關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)使用公積金貸款購(gòu)房家庭的住房套數(shù)認(rèn)定、最低首付款比例等政策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。

　　住房套數(shù)認(rèn)定以廣州本地住房核算

　　《通知》明確：一、家庭名下住房套數(shù)以廣州市不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)提供的《廣州市自然人不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋類）信息查詢結(jié)果》顯示家庭（含所有家庭成員）已擁有住房套數(shù)核算。二、對(duì)購(gòu)買廣州市首套住房的購(gòu)房人家庭，公積金貸款最低首付款比例為20%。三、對(duì)無(wú)住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，下同）記錄或住房貸款記錄已結(jié)清，且在廣州市擁有1套住房的購(gòu)房人家庭，公積金貸款最低首付款比例為30%。四、對(duì)有未結(jié)清住房貸款記錄且在廣州市擁有1套住房的購(gòu)房人家庭，公積金貸款最低首付款比例為40%。

　　廣州住房公積金管理中心發(fā)布的《通知》政策解讀提到，家庭名下住房套數(shù)僅計(jì)算廣州市住房，外地住房不計(jì)算，住房貸款記錄（無(wú)論是否已結(jié)清）不再影響住房套數(shù)認(rèn)定。購(gòu)買廣州市第三套及以上住房的，不予發(fā)放住房公積金貸款。在計(jì)算家庭名下住房套數(shù)時(shí)，僅按照《通知》第一點(diǎn)計(jì)算家庭當(dāng)前擁有的住房套數(shù)，已賣出且已不在家庭名下的住房不計(jì)入。使用廣州住房公積金貸款時(shí)，住房貸款記錄的認(rèn)定范圍為全國(guó)，購(gòu)買普通住房和非普通住房適用相同的最低首付款比例。

　　另外，如住房公積金貸款還未辦理過(guò)戶抵押，則可以向原貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)提出按《通知》政策辦理的訴求，根據(jù)貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)的指引進(jìn)行資料修改或者撤銷貸款后重新申請(qǐng)。

　　公積金貸款利率較低，激發(fā)購(gòu)房熱情

　　此次廣州住房公積金貸款政策的優(yōu)化調(diào)整，明確家庭住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，與今年8月底廣州執(zhí)行商業(yè)銀行貸款“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策頗有相似之處。此前廣州明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請(qǐng)貸款購(gòu)買商品住房時(shí)，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o(wú)成套住房的，不論是否已利用貸款購(gòu)買過(guò)住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策，而后，廣州商業(yè)貸款的房貸利率首付比例下調(diào)，首套房最低首付30%，利率為L(zhǎng)PR-10bp，購(gòu)買第二套房時(shí)有在供貸款的，最低首付為40%，利率LPR+30bp。

　　根據(jù)最新發(fā)布（2023年10月20日）的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），當(dāng)前， 5年期以上LPR為4.2%，而廣州首套個(gè)人住房公積金貸款5年以下（含5年）的貸款利率為2.6%，5年以上為3.1%。

　　廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析認(rèn)為，商業(yè)貸款啟動(dòng)“認(rèn)房不認(rèn)貸”以后，相關(guān)優(yōu)惠政策進(jìn)一步擴(kuò)展到更多群體，公積金貸款利率比較低，更能激發(fā)購(gòu)房熱情。“此次廣州住房公積金貸款的‘認(rèn)房不認(rèn)貸’政策，首套房最低首付比例僅為20%。比商業(yè)貸款步子邁得更大一些，公積金主要支持的是繳存職工，更能彰顯民生屬性。”

　　廣州目前購(gòu)房仍以組合貸形式為主

　　記者了解到，目前，廣州使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，現(xiàn)行一人貸款最高額度為60萬(wàn)元，兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房的，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬(wàn)元。如符合二孩及以上家庭支持政策的，貸款最高額度上浮30%，一人貸款的最高額度為78萬(wàn)元，兩人或兩人以上一起貸款的最高貸款額度為130萬(wàn)元。不過(guò)，最終可貸額度將結(jié)合申請(qǐng)人公積金繳存情況、家庭收入、購(gòu)房總價(jià)款、首付比例等因素綜合計(jì)算得出。

　　根據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)克而瑞統(tǒng)計(jì)的廣州各區(qū)房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)，當(dāng)前廣州總價(jià)200萬(wàn)元以下的住宅集中在增城區(qū)、花都區(qū)、從化區(qū)的部分置業(yè)板塊，若僅使用住房公積金貸款，仍較難做到覆蓋房屋總價(jià)。與此同時(shí)，截至11月14日，多名樓盤銷售人員向記者透露，銀行尚未同步最低兩成的首付款標(biāo)準(zhǔn)，使用商業(yè)貸款和公積金貸款的組合貸款最低首付仍需三成。

　　李宇嘉表示：“當(dāng)前，購(gòu)房者對(duì)房?jī)r(jià)、房貸利率、月供都比較關(guān)注，對(duì)公積金支持購(gòu)房的呼聲也越來(lái)越高。新政能否起到較大的作用，取決于繳存職工能否貸到足夠的額度。在廣州買房大概率還是需要采取組合貸的形式，該政策會(huì)釋放一部分購(gòu)房需求，但需要客觀看待。”

　　易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示：“對(duì)有換房需求的購(gòu)房者，后續(xù)按照首套房標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，利好改善性住房需求釋放”。嚴(yán)躍進(jìn)表示，在上海和北京后，廣州也落實(shí)了公積金“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，“此前這項(xiàng)政策主要是在商業(yè)銀行貸款中體現(xiàn)，而現(xiàn)在全國(guó)各地都陸續(xù)推進(jìn)到了公積金貸款，有助于和商業(yè)銀行貸款做較好的掛鉤。同時(shí)，這說(shuō)明第四季度一線城市購(gòu)房政策進(jìn)一步松動(dòng)，對(duì)其他城市有較大的啟發(fā)和示范效應(yīng)。”