既“靈”又“活”，讓公積金制度惠及更多靈活就業者

　　在蘇州，參加住房公積金制度試點的靈活就業人員平均年齡為36歲，七成以上為80后；在參加住房公積金制度試點的靈活就業人員中，新市民占比77.18%。在重慶，參與公積金繳存的靈活就業人員中，新市民、青年人繳存的資金占繳存資金總量的85%以上。隨著靈活就業人員參加住房公積金制度試點范圍的穩步擴大，越來越多靈活就業的年輕人有望通過公積金助力安居夢。

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　　“有用人單位的人”才能申請住房公積金貸款，這是很多人對住房公積金政策的“刻板印象”，如今，這一“刻板印象”正在被打破。

　　不少選擇靈活就業的年輕人在買房時往往會有一個困擾：他們手頭不寬裕，沒有固定單位，收入也不算固定，往往無法申請住房貸款。隨著住房公積金政策覆蓋面的擴大，他們的難題已經有了新解法――靈活就業人員可以通過繳納住房公積金申請住房公積金貸款。

　　當下，靈活就業人員參加住房公積金制度試點范圍正在穩步擴大，在重慶等6個首批試點城市的基礎上增加了濟南等7個試點城市，助力更多靈活就業人員穩業安居。

　　近日，住建部等部門聯合發布的《全國住房公積金2023年年度報告》顯示，截至2023年年末，13個試點城市有49.37萬名靈活就業人員繳存住房公積金，比上年年末增長124.10%。未來，住房公積金制度將幫助他們更早實現“安居夢”。

　　最大限度適應靈活就業者需求

　　住在重慶郊區的陳理（化名）和妻子沒想到，他們這樣的小店經營者也會成為住房公積金貸款的受益者。

　　陳理和妻子在重慶開了一家服裝店，并以此為生。兩年前，他們就想在重慶中心城區買個小三居改善居住條件，也方便孩子就近上學，當時商業貸款利率也高，購房壓力比較大，兩口子一直在觀望。

　　重慶市住房公積金管理中心政策法規處處長張化友向這對夫妻介紹道，靈活就業人員可以自行繳存住房公積金，與在職職工享受一樣的貸款權益，按照存款年利率1.5%計息，并且對于未使用住房公積金的靈活就業者，再給予0.6%的利息補貼，相當于住房公積金賬戶的存款利率達到了2.1%。隨后，陳理便選擇了按月繳存的方式。

　　今年3月，他和妻子已經使用公積金貸款在重慶買了房。他說，“很劃算。”

　　“當剛性住房需求遇上優惠政策，兩者‘一拍即合’。”張化友說，自2021年8月起，重慶市通過降低參與門檻、豐富繳存使用方式、加大保障力度等方式，吸引靈活就業群體參與住房公積金制度試點。截至目前，重慶市靈活就業人員參與住房公積金制度試點人數超27萬人，繳存金額突破8億元，在全國試點城市中排名第一。

　　不少靈活就業者已經享受到了實實在在的優惠。去年8月至今，重慶已累計為400多名靈活就業人員發放了公積金貸款1.6億元，相較于商業貸款，這可以為他們節約利息約3700多萬元。

　　靈活就業人員最明顯的特征是不穩定性，針對這個群體的住房公積金政策要講究既“靈”又“活”。

　　張化友表示，在重慶，靈活就業人員住房公積金的繳存頻次、額度以及提取方式都非常靈活。他們可根據自身需要和收入水平，自主選擇按月繳存、一次性繳存或自由繳存；還可以靈活使用，靈活就業人員在貸款前可提取支付房屋租金，不影響貸款資格，也可隨時銷戶退出，緩解生活壓力，貸款后可使用繳存資金沖還貸款本息，減輕還款壓力。

　　值得關注的是，一些靈活就業人員遇到家庭困難，需要取出住房公積金支付房租救急，很擔心這會影響其之后購房時的貸款資格。

　　張化友表示，靈活就業人員租房提取住房公積金后，可申請的貸款額度可能會下降，面對這種情況，可以通過延長繳存期限來提高貸款額度。以按月繳存的靈活就業人員為例，可以選擇將繳納公積金的期限進行“展期”，例如，其原本繳納12個月可以申請貸款，那么可以申請繳納13個月甚至更長時間，“展期”后，其貸款額度會隨著繳存資金增加而提升。他說：“最大限度適應他們尤其是新市民、青年人靈活就業的實際情況，滿足他們的貸款需求。”

　　為了不斷適應靈活就業的需求，去年7月，蘇州也升級了靈活就業人員住房公積金政策“工具箱”。

　　蘇州市住房公積金管理中心繳存管理處副處長（主持工作）蔡昊延介紹，升級后，蘇州實現了住房公積金制度試點人員“全覆蓋、無門檻”，繳存方式“靈活交、隨時調”，使用政策“分類用、隨意退”，參與體驗“強補貼、方便辦”。

　　在蘇州，靈活就業人員可享受開戶即享100元的“開戶繳存補貼”“新增資金額外1%利息的年度繳存補貼”，如果加上賬戶存款利息目前是1.5%，當年新增繳存資金年化收益率可以達到2.5%。

　　政策升級后的效果逐步顯現，截至6月17日，蘇州新增靈活就業人員住房公積金實繳人數10萬人，增幅超過570%，新增實繳人數位于同期試點城市首位。據蔡昊延統計，截至今年6月17日，蘇州累計有18.6萬名靈活就業人員參加住房公積金制度試點。與此同時，也為更多剛需購房家庭減負。截至今年5月末，蘇州市共發放靈活就業人員貸款1249筆、9.42億元，戶均貸款額度75.42萬元，支持購房面積13.48萬平方米，相比商業貸款，預計可幫助靈活就業人員節約利息超1億元。

　　靈活就業人員異地繳存問題正在破局

　　“年輕群體成為參繳主力。”蔡昊延表示，從年齡分布看，在蘇州，參加住房公積金制度試點的靈活就業人員平均年齡為36歲，七成以上為80后。在參加住房公積金制度試點的靈活就業人員中，新市民占比77.18%，他表示，正應了那句話：“在蘇州的外地人，在外地的蘇州人，都可以繳存靈活就業者類的住房公積金”。

　　目前，重慶市參與公積金繳存的靈活就業人員中，新市民、青年人占比達70%以上。張化友介紹，從繳存上看，新市民、青年人繳存的資金占繳存資金總量的85%以上，“他們是參加試點的主力軍。”

　　從使用上看，在重慶參加試點的新市民、青年人申請貸款人數占貸款總人數的60%以上，絕大多數是首次購房，所購住房大多面積在90-144平方米之間，其中半數為新建商品住房；同時，新市民、青年人的租房提取人數也較快增長，目前已占租房提取總人數的50%以上。

　　重慶90后夫妻薛先生和譚女士都是靈活就業者，分別在重慶從事網絡直播和餐飲服務行業，一直在重慶租房的他們，沒想到自己也會成為住房公積金低息貸款的受益者。

　　為了兩個孩子讀書，薛先生和譚女士打算在重慶中心城區購買一套大房子，在詳細咨詢試點政策后，兩人以一次性繳存方式各自繳存了43750元。去年10月，兩人在重慶兩江新區看中一套面積138平方米、總價209萬元的住房，以夫妻參貸和組合貸款的方式，申請了公積金貸款120萬元和商業銀行貸款26萬元，買下了這套大房子，為他們節約貸款利息支出近20萬元。薛先生說，“這確實是一項惠民政策。”

　　當下，一些年輕的靈活就業者還面臨另一個困境：他們往往遠赴他鄉就業，在他鄉繳納住房公積金，當回家鄉置業時，卻無法使用公積金貸款。

　　張化友談到，重慶在全國率先支持靈活就業人員異地繳存住房公積金貸款，與四川建立成渝兩地靈活就業繳存人權益接續與互認互貸機制，四川住房公積金繳存職工在重慶申請住房公積金個人住房貸款享受同城待遇。

　　去年10月，重慶發放了全國首筆靈活就業人員異地繳存住房公積金貸款，獲得這筆貸款的是在成都工作的周先生。他和妻子通過靈活就業人員異地繳存住房公積金貸款，成功在重慶辦理了67萬元的異地貸款用于買房。周先生表示，“現在的政策太好了，讓我們買房更加方便了。”

　　張化友表示，下一步，重慶將推動實現貸款權益在更多城市互認。

　　讓制度紅利惠及更多靈活就業人員

　　當下，住房公積金的保障范圍正在不斷擴大，更多靈活就業者在期待更好的政策落地。

　　例如，在蘇州，住房公積金的保障范圍從“單位人”延伸至還未工作的“校園人”。一些即將畢業的大學生希望畢業后盡早住上自己的房子，但沒有途徑申請低息貸款。

　　蘇州推出了“筑夢蘇城”工程，支持高校畢業生自愿設立公積金個人賬戶，畢業10年以內全日制本科及以上學歷貸款額度上浮50%，支持其按照實際房租支出提取公積金，以公積金“繳+貸+租”全方位服務體系，鼓勵全球青年人才來蘇創新創業，也減輕青年人的住房支出壓力。

　　一方面，這可以助力不少剛畢業的大學生提前實現“安居夢”；另一方面，在各地“搶人大戰”愈演愈烈的背景下，各地可以通過該策略提前鎖定人才。

　　去年11月，蔡昊延走進蘇州大學宣講“大學生也可以交公積金”政策時，遇到了小陳。當時小陳還是蘇州大學的大四學生。她希望大學畢業后，能在蘇州安家。她向蔡昊延咨詢了半個多小時。蔡昊延告訴她，可以通過靈活就業者繳存住房公積金的方式買房，作為本科畢業10年內的青年人才，還可以享受“筑夢蘇城”青年人才貸款支持政策，貸款額度可以上浮50%，單人最高可貸180萬元，家庭最高可貸款225萬元。按照貸款30年計算，相比商業貸款，可以少還利息超14萬元。小陳當場就開戶并繳存了人生第一筆公積金。

　　當下，正值畢業季，小陳的公積金繳納可以和單位繳納無縫銜接，并且已經繳納滿6個月的她可以申請住房公積金貸款了，她不需要再等待，畢業后就能用住房公積金貸款買房。她說：“我的愿望就是在蘇州有套自己的房子，夢想很快可以成真了。”

　　不僅僅是蘇州、重慶，今年以來，多地都在探索靈活就業人員的公積金繳存，放開這個群體的繳存條件，讓更多靈活就業人員享受到住房公積金的優惠。

　　然而，作為一個新事物，靈活就業人員參加住房公積金制度試點仍處于起步階段，仍然面臨不少挑戰。

　　蔡昊延說，關鍵是要通過多方面發力，將已有的政策送到有需求的靈活就業者手里，更好地助力他們實現“安居夢”。

　　同時，他也關注到，靈活就業群體收入不穩定、流動性大，更偏好自由繳存的方式參加住房公積金制度。他們希望，試點政策向提高貸款支持力度、優化繳存和提取方式等方面改革。

　　當下，部分靈活就業人員對試點政策仍不了解、不熟悉，有人擔心繳存后不能提取，也有人擔心繳存后能否獲得貸款，影響了參與的積極性。

　　張化友關注到，就業收入和購房預期的變化，對靈活就業人員參與住房公積金繳存的意愿產生較大影響。

　　6月7日起，重慶調整了靈活就業人員住房公積金繳存使用政策，將主要試點產品的起貸期限由繳滿24個月縮短至繳滿12個月，貸款倍數提高至20倍，更好滿足靈活就業群體的住房貸款需求。

　　“讓制度紅利惠及更多靈活就業人員。”張化友表示，重慶將進一步優化繳存方式，優化政策設計，既支持靈活就業人員在繳存途中隨時提取退出，也支持租房提取后不影響貸款資格，助力新市民、青年人解決住房困難問題。

　　中青報?中青網見習記者 趙麗梅 記者 張均斌 來源：中國青年報