扭虧為盈，華安保險(xiǎn)靠什么“逆風(fēng)翻盤”？

隨著2024年四季度償付能力報(bào)告相繼發(fā)布，華安保險(xiǎn)2024年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，2024年，該公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入151.45億元，支付保險(xiǎn)賠款108億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.06億元。

華安保險(xiǎn)表示，面對(duì)此前經(jīng)營(yíng)下行趨勢(shì)，公司堅(jiān)持“四新三理”“三個(gè)導(dǎo)向”，經(jīng)過(guò)系列深刻變革與戰(zhàn)略調(diào)整，有效遏制住了下滑態(tài)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果改善，發(fā)展步伐更趨穩(wěn)健。2024年，其保單變動(dòng)成本率84.5%，保單質(zhì)量改善初見成效，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)明顯改善，經(jīng)營(yíng)能力的內(nèi)源式增長(zhǎng)也提高了實(shí)際資本水平，公司償付能力得到優(yōu)化。

黨建引領(lǐng)，夯實(shí)發(fā)展根基

中央金融工作會(huì)議提出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

于保險(xiǎn)業(yè)而言，如何更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，助力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，是一項(xiàng)重要課題。

深耕財(cái)險(xiǎn)業(yè)近30年的華安保險(xiǎn)“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，堅(jiān)持“做難而正確的事”，目前已在全國(guó)擁有31家分公司、1000多家三四級(jí)機(jī)構(gòu)、近12000名員工，旗下控股華安資產(chǎn)、華安匯富、揚(yáng)子江經(jīng)紀(jì)等子公司。

2023年，公司經(jīng)歷經(jīng)營(yíng)虧損、償付能力承壓的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2024年以來(lái)，華安保險(xiǎn)通過(guò)系統(tǒng)性改革實(shí)現(xiàn)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)逆轉(zhuǎn)，為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解提供了可參考的實(shí)踐樣本。

去年3月6日，公司召開華安保險(xiǎn)管理干部大會(huì)，全面整頓工作作風(fēng)，強(qiáng)調(diào)“黨建引領(lǐng)”“黨管金融”；同年3月23日，召開全系統(tǒng)干部大會(huì)，為華安保險(xiǎn)下一階段發(fā)展指明方向，明確戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體打法。

隨后一年多的時(shí)間里，華安保險(xiǎn)通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)模主動(dòng)縮表，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配；通過(guò)持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展思路，清理虧損并及時(shí)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；通過(guò)探索優(yōu)化資源配置方式，完善銷售體系建設(shè)；通過(guò)每旬開展過(guò)程監(jiān)控，實(shí)時(shí)糾偏，持續(xù)改善承保質(zhì)量，確保數(shù)據(jù)真實(shí)，也為準(zhǔn)備金評(píng)估的準(zhǔn)確性、合理性打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

科技賦能，提升服務(wù)效能

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提升，大眾對(duì)保險(xiǎn)保障的需求也日益增長(zhǎng)。適應(yīng)科技創(chuàng)新需要，華安保險(xiǎn)的創(chuàng)新也在“加速跑”。

為加快產(chǎn)品創(chuàng)新，華安保險(xiǎn)成立產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組和執(zhí)行小組，并下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)工作的通知》。公司全年共開發(fā)/修訂非車險(xiǎn)產(chǎn)品161款，重點(diǎn)圍繞“五篇大文章”，在科技、綠色、普惠金融領(lǐng)域完善保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，開發(fā)、升級(jí)了如網(wǎng)絡(luò)安全損失保險(xiǎn)、綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)、專精特新商戶綜合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、服務(wù)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)充保險(xiǎn)、非上市公司董監(jiān)高責(zé)任保險(xiǎn)、繼續(xù)執(zhí)行保險(xiǎn)等一系列新保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品開發(fā)周期縮短至32天。

在科技創(chuàng)新方面，華安保險(xiǎn)持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用，增強(qiáng)數(shù)據(jù)可視化能力建設(shè)，實(shí)時(shí)反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)輔助管理決策。在開源大模型的基礎(chǔ)上，自主研發(fā)“問(wèn)津”AI平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)助手落地應(yīng)用。目前，該功能已支持案例分析、法律條文解釋、事故判決預(yù)測(cè)等應(yīng)用場(chǎng)景的智能輔助，邁出大模型探索應(yīng)用的第一步。

2024年，華安保險(xiǎn)全年賠付金額108億元，車險(xiǎn)賠付89億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付10億元，意健險(xiǎn)賠付7億元，全年賠付保險(xiǎn)賠案191萬(wàn)件。95556全國(guó)服務(wù)熱線全年受理客戶服務(wù)需求548萬(wàn)次，客服代表服務(wù)滿意度99.9%。與此同時(shí)，位于南寧、鄭州的兩家華安保險(xiǎn)理賠作業(yè)中心提供的“線上視頻理賠”服務(wù)，也為30萬(wàn)余名客戶提供更為快捷的線上理賠。

針對(duì)車險(xiǎn)人傷案件處理難度大，客戶服務(wù)需求復(fù)雜的現(xiàn)狀，華安保險(xiǎn)持續(xù)推廣的“人傷管家服務(wù)”全年為事故傷員提供醫(yī)療預(yù)付款超10億元，300多名人傷管家探視住院傷者4萬(wàn)余次，減免傷殘鑒定近9000次，促成賠償調(diào)解11萬(wàn)余次。

夯實(shí)內(nèi)功，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)正在發(fā)生深刻變化。作為金融系統(tǒng)重要主體之一，產(chǎn)品和口碑是保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的重中之重。

如果說(shuō)堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新、延展客戶服務(wù)深度，決定了一家保險(xiǎn)企業(yè)的方向、路徑和奔跑的速度與耐力，那么在保持自身穩(wěn)健發(fā)展同時(shí)，不斷將社會(huì)責(zé)任理念融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)與高質(zhì)量發(fā)展實(shí)踐中，增強(qiáng)自身的公信力，則是保險(xiǎn)企業(yè)踐行作為社會(huì)壓艙石與穩(wěn)定器作用的長(zhǎng)期價(jià)值被無(wú)限放大，也將為企業(yè)發(fā)展道路上輸送更多動(dòng)能。

在2024的經(jīng)營(yíng)變革中，華安保險(xiǎn)還將“調(diào)研”與“研修”作為提升能力、統(tǒng)一思想的“雙引擎”，不斷重塑新認(rèn)識(shí)、抓實(shí)新規(guī)矩、彰顯新風(fēng)氣、成就新作為。

2024年5月和9月，公司“一司一策”專項(xiàng)工作組先后赴安徽、江蘇、上海、山東、廣西、湖南、湖北、河北分公司調(diào)研，希望找出優(yōu)秀做法與實(shí)際困難，實(shí)現(xiàn)總分支同題共答、同向發(fā)力。與此同時(shí)，華安保險(xiǎn)也連續(xù)組織12期研修班，累計(jì)參訓(xùn)學(xué)員近800名，用這一方式統(tǒng)一思想、凝聚共識(shí)，在新形勢(shì)下重塑“新認(rèn)識(shí)”，建立“新規(guī)矩”，產(chǎn)出研討成果176份，分享交流460余份機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理案例及64個(gè)典型案例，深度思考險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)。

扎實(shí)高效的“調(diào)研”與“研修”并舉，讓文化認(rèn)同與事業(yè)共識(shí)得到雙重統(tǒng)一與升華，也為華安保險(xiǎn)在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中穩(wěn)步前行提供堅(jiān)實(shí)保障。

按照分類管理原則，華安保險(xiǎn)的31家分公司亦深入開展“一司一策”發(fā)展規(guī)劃，明確未來(lái)3-5年具體方向，結(jié)合各分公司所處發(fā)展階段、人才結(jié)構(gòu)、資源稟賦的差異性，圍繞“經(jīng)濟(jì)、規(guī)矩、本源、文化、生態(tài)”維度，分階段推進(jìn)“一司一策”，促進(jìn)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)是市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理者，也是耐心資本的重要提供者。站在“十四五”規(guī)劃收官之年的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，華安保險(xiǎn)將堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，緊跟做好金融“五篇大文章”、保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”、資本市場(chǎng)“新國(guó)九條”等重要政策實(shí)施推進(jìn)，積極推動(dòng)公司全系統(tǒng)“提質(zhì)增效”，完成問(wèn)題整改，解決存量難題，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康，為企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，持續(xù)答好保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展這道考題。