扭虧為盈，華安保險靠什么“逆風翻盤”？

隨著2024年四季度償付能力報告相繼發(fā)布，華安保險2024年的經(jīng)營業(yè)績也浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，2024年，該公司實現(xiàn)保費收入151.45億元，支付保險賠款108億元，實現(xiàn)凈利潤1.06億元。

華安保險表示，面對此前經(jīng)營下行趨勢，公司堅持“四新三理”“三個導向”，經(jīng)過系列深刻變革與戰(zhàn)略調(diào)整，有效遏制住了下滑態(tài)勢，并實現(xiàn)經(jīng)營結(jié)果改善，發(fā)展步伐更趨穩(wěn)健。2024年，其保單變動成本率84.5%，保單質(zhì)量改善初見成效，各項經(jīng)營指標明顯改善，經(jīng)營能力的內(nèi)源式增長也提高了實際資本水平，公司償付能力得到優(yōu)化。

黨建引領(lǐng)，夯實發(fā)展根基

中央金融工作會議提出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。

于保險業(yè)而言，如何更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，助力推動高質(zhì)量發(fā)展，是一項重要課題。

深耕財險業(yè)近30年的華安保險“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，堅持“做難而正確的事”，目前已在全國擁有31家分公司、1000多家三四級機構(gòu)、近12000名員工，旗下控股華安資產(chǎn)、華安匯富、揚子江經(jīng)紀等子公司。

2023年，公司經(jīng)歷經(jīng)營虧損、償付能力承壓的嚴峻挑戰(zhàn)。2024年以來，華安保險通過系統(tǒng)性改革實現(xiàn)核心經(jīng)營指標逆轉(zhuǎn)，為行業(yè)風險化解提供了可參考的實踐樣本。

去年3月6日，公司召開華安保險管理干部大會，全面整頓工作作風，強調(diào)“黨建引領(lǐng)”“黨管金融”；同年3月23日，召開全系統(tǒng)干部大會，為華安保險下一階段發(fā)展指明方向，明確戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體打法。

隨后一年多的時間里，華安保險通過業(yè)務規(guī)模主動縮表，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模與風險控制能力相匹配；通過持續(xù)調(diào)整業(yè)務發(fā)展思路，清理虧損并及時調(diào)整高風險業(yè)務，主動優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)；通過探索優(yōu)化資源配置方式，完善銷售體系建設(shè)；通過每旬開展過程監(jiān)控，實時糾偏，持續(xù)改善承保質(zhì)量，確保數(shù)據(jù)真實，也為準備金評估的準確性、合理性打下堅實基礎(chǔ)。

科技賦能，提升服務效能

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的不斷提升，大眾對保險保障的需求也日益增長。適應科技創(chuàng)新需要，華安保險的創(chuàng)新也在“加速跑”。

為加快產(chǎn)品創(chuàng)新，華安保險成立產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)導小組和執(zhí)行小組，并下發(fā)《關(guān)于加強產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的通知》。公司全年共開發(fā)/修訂非車險產(chǎn)品161款，重點圍繞“五篇大文章”，在科技、綠色、普惠金融領(lǐng)域完善保險產(chǎn)品供給，開發(fā)、升級了如網(wǎng)絡(luò)安全損失保險、綠色建筑性能責任保險、專精特新商戶綜合財產(chǎn)保險、服務型家庭財產(chǎn)保險、國家助學貸款風險補償金補充保險、非上市公司董監(jiān)高責任保險、繼續(xù)執(zhí)行保險等一系列新保險產(chǎn)品，產(chǎn)品開發(fā)周期縮短至32天。

在科技創(chuàng)新方面，華安保險持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應用，增強數(shù)據(jù)可視化能力建設(shè)，實時反映業(yè)務經(jīng)營情況，及時輔助管理決策。在開源大模型的基礎(chǔ)上，自主研發(fā)“問津”AI平臺，實現(xiàn)合規(guī)助手落地應用。目前，該功能已支持案例分析、法律條文解釋、事故判決預測等應用場景的智能輔助，邁出大模型探索應用的第一步。

2024年，華安保險全年賠付金額108億元，車險賠付89億元，財產(chǎn)險賠付10億元，意健險賠付7億元，全年賠付保險賠案191萬件。95556全國服務熱線全年受理客戶服務需求548萬次，客服代表服務滿意度99.9%。與此同時，位于南寧、鄭州的兩家華安保險理賠作業(yè)中心提供的“線上視頻理賠”服務，也為30萬余名客戶提供更為快捷的線上理賠。

針對車險人傷案件處理難度大，客戶服務需求復雜的現(xiàn)狀，華安保險持續(xù)推廣的“人傷管家服務”全年為事故傷員提供醫(yī)療預付款超10億元，300多名人傷管家探視住院傷者4萬余次，減免傷殘鑒定近9000次，促成賠償調(diào)解11萬余次。

夯實內(nèi)功，增強企業(yè)競爭力

當前，保險業(yè)正在發(fā)生深刻變化。作為金融系統(tǒng)重要主體之一，產(chǎn)品和口碑是保險企業(yè)發(fā)展的重中之重。

如果說堅持產(chǎn)品創(chuàng)新、延展客戶服務深度，決定了一家保險企業(yè)的方向、路徑和奔跑的速度與耐力，那么在保持自身穩(wěn)健發(fā)展同時，不斷將社會責任理念融入企業(yè)經(jīng)營與高質(zhì)量發(fā)展實踐中，增強自身的公信力，則是保險企業(yè)踐行作為社會壓艙石與穩(wěn)定器作用的長期價值被無限放大，也將為企業(yè)發(fā)展道路上輸送更多動能。

在2024的經(jīng)營變革中，華安保險還將“調(diào)研”與“研修”作為提升能力、統(tǒng)一思想的“雙引擎”，不斷重塑新認識、抓實新規(guī)矩、彰顯新風氣、成就新作為。

2024年5月和9月，公司“一司一策”專項工作組先后赴安徽、江蘇、上海、山東、廣西、湖南、湖北、河北分公司調(diào)研，希望找出優(yōu)秀做法與實際困難，實現(xiàn)總分支同題共答、同向發(fā)力。與此同時，華安保險也連續(xù)組織12期研修班，累計參訓學員近800名，用這一方式統(tǒng)一思想、凝聚共識，在新形勢下重塑“新認識”，建立“新規(guī)矩”，產(chǎn)出研討成果176份，分享交流460余份機構(gòu)經(jīng)營管理案例及64個典型案例，深度思考險企經(jīng)營。

扎實高效的“調(diào)研”與“研修”并舉，讓文化認同與事業(yè)共識得到雙重統(tǒng)一與升華，也為華安保險在復雜市場環(huán)境中穩(wěn)步前行提供堅實保障。

按照分類管理原則，華安保險的31家分公司亦深入開展“一司一策”發(fā)展規(guī)劃，明確未來3-5年具體方向，結(jié)合各分公司所處發(fā)展階段、人才結(jié)構(gòu)、資源稟賦的差異性，圍繞“經(jīng)濟、規(guī)矩、本源、文化、生態(tài)”維度，分階段推進“一司一策”，促進機構(gòu)健康發(fā)展。

保險業(yè)是市場化的風險管理者，也是耐心資本的重要提供者。站在“十四五”規(guī)劃收官之年的關(guān)鍵節(jié)點，華安保險將堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，緊跟做好金融“五篇大文章”、保險業(yè)“新國十條”、資本市場“新國九條”等重要政策實施推進，積極推動公司全系統(tǒng)“提質(zhì)增效”，完成問題整改，解決存量難題，實現(xiàn)持續(xù)健康，為企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅實基礎(chǔ)，持續(xù)答好保險業(yè)服務高質(zhì)量發(fā)展這道考題。