財務(wù)公司探路普惠金融業(yè)務(wù)

　　企業(yè)集團財務(wù)公司是我國金融體系中極具特色的一類非銀行金融機構(gòu)，常被稱作企業(yè)集團的“內(nèi)部銀行”。那么，財務(wù)公司在普惠金融發(fā)展的過程中應(yīng)該扮演怎樣的角色？應(yīng)如何幫扶小微企業(yè)、為弱勢群體紓困解難？記者帶著這些問題進行了采訪。

　　為貨運司機紓困解難

　　道路貨運行業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性服務(wù)業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，公路運輸占我國貨運總量的75%。2016年，我國貨車司機人數(shù)約3000萬名，近兩年有所下降，但仍超過了1700萬名。

　　貨車司機是城市與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要參與者，為保障物資的順暢運輸和經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻。但貨車司機很難直接獲得傳統(tǒng)金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品服務(wù)。“為支持貨運行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，緩解貨車司機群體的困境，加大對商用貨車消費貸款的支持力度，我們推出了專項紓困政策。”北京汽車集團財務(wù)有限公司董事長朱正華介紹，該公司為已提供金融服務(wù)的存量客戶和資金緊缺但有金融需求的增量客戶制訂了“專屬政策+專屬產(chǎn)品”整體解決方案，為貨運司機紓困解難。

　　據(jù)介紹，對于還款期內(nèi)的貨運客戶“專屬政策”包括了“還款寬限期”政策和“延期還款”政策。其中“還款寬限期”政策是指在原貸款期限不發(fā)生變化的情況下，可對還款日期申請最長20天的延期還款時間。而“延期還款”政策則是指對原還款期限可申請單次不超過6個月、總期限不超過12個月的延長，在此期限內(nèi)無需還款。截至2022年10月末，該項優(yōu)惠政策已惠及超過4000名貨運司機，延期還款金額達(dá)6億元，有效解決了貨車司機群體臨時性資金困難和在一定時間內(nèi)的融資困難。

　　從“專屬產(chǎn)品”來看，北汽財務(wù)公司對資金困難仍有購車需求的客戶制訂專屬產(chǎn)品“無憂融”。該產(chǎn)品針對購買北汽集團旗下商用車的客戶，在繳納首付款后可選擇前三個月不還本息或前六個月只還息兩種還款方式，緩解貨車司機在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中遇到的資金困難，同時滿足其生產(chǎn)必要的車輛使用需求。此外，公司還建立專項征信保護機制，為貨運司機提供征信保護，“專屬政策”期內(nèi)還款可免罰息并將不計逾期。

　　“通過對客戶群體面臨的實際困難進行分析，針對貨車司機接單減少、運輸在途時間延長、運輸成本上升，按期償還車貸壓力增大等情況，我們還在持續(xù)豐富金融紓困工具箱。”朱正華表示，未來公司會與商用車汽車廠家聯(lián)動協(xié)作，精準(zhǔn)施策，更好幫助行業(yè)整體紓困解難。

　　發(fā)力產(chǎn)業(yè)鏈金融

　　隨著財務(wù)公司涉足的行業(yè)領(lǐng)域日益擴大，如何優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部資源、提高資源使用效率、降低損耗，已成為亟待解決的問題。

　　記者在采訪中了解到，通用技術(shù)集團財務(wù)有限責(zé)任公司作為通用技術(shù)集團的“內(nèi)部銀行”，針對機床企業(yè)面臨的難題，創(chuàng)新推出了“通用技術(shù)―機床票”的方法，有效解決了機床企業(yè)“融資貴、支付難”的經(jīng)營痛點，降低了集團和機床企業(yè)的財務(wù)成本。

　　據(jù)了解，自2021年6月開出首張“通用技術(shù)―機床票”以來，截至2023年一季度末，通用技術(shù)集團財務(wù)公司累計為多家機床企業(yè)開出“通用技術(shù)―機床票”。2022年，該公司全年開票近7000張，金額共計約45億元，較2021年增長200%，涉及超千家供應(yīng)商。

　　“在‘通用技術(shù)―機床票’的大力帶動下，通用技術(shù)集團機床裝備制造板塊使用通用技術(shù)財務(wù)公司票據(jù)的規(guī)模快速增長，切實為機床企業(yè)提升了信用支付能力，緩解了資金壓力。”通用技術(shù)集團財務(wù)公司總經(jīng)理馮松濤表示，“通用技術(shù)―機床票”是集團財務(wù)公司切實服務(wù)集團企業(yè)、助推集團裝備制造產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的積極創(chuàng)新和嘗試，甚至可以說是助力集團扛起中國機床制造大旗的重要利器。

　　“財務(wù)公司的普惠金融服務(wù)體現(xiàn)在專業(yè)金融服務(wù)和資源整合能力上，一方面為集團及成員企業(yè)減費讓利，另一方面幫助成員單位向資金優(yōu)化統(tǒng)籌管理要效益。這是財務(wù)公司普惠金融區(qū)別于其他金融機構(gòu)的特色所在。”中國財務(wù)公司協(xié)會黨委委員、專職副會長陶東平介紹。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年，財務(wù)公司行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)進一步發(fā)展，共有89家財務(wù)公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到3724.49億元。產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)涉及中小微企業(yè)17119家，占總客戶數(shù)的97.50%。中小微企業(yè)業(yè)務(wù)余額1397.81億元，占比達(dá)到83.54%。

　　中信財務(wù)公司副總經(jīng)理強家寧舉例說，環(huán)保行業(yè)具有投資規(guī)模需求大，回報周期長等特點，為平衡風(fēng)險防控和信貸需求，公司靈活接受上市公司股權(quán)質(zhì)押、污水處理費質(zhì)押等多種增信措施。“相比于外部金融機構(gòu)，財務(wù)公司能針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)不同的需求，積極提供貿(mào)易融資、流動資金貸款、項目貸款和并購貸款的‘組合拳’，有效支持相關(guān)成員單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。”強家寧表示。

　　創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”

　　保障糧食安全是一個永恒的課題。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，我國設(shè)立財務(wù)公司法人機構(gòu)254家，服務(wù)集團成員單位數(shù)量數(shù)萬家，全行業(yè)表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模12.28萬億元，財務(wù)公司提供的金融服務(wù)在小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)以及民生消費領(lǐng)域均有涉及，且力度不斷加大。目前，財務(wù)公司遍布能源電力、石油化工、電子電器、汽車、鋼鐵、民生消費、農(nóng)林牧漁等17個行業(yè)，其中，核心主業(yè)為農(nóng)林牧漁業(yè)的財務(wù)公司有15家。

　　在中儲糧集團財務(wù)公司采訪，記者了解到，該公司推動建立了多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的對農(nóng)收購支付結(jié)算體系，同時，聚焦對農(nóng)收購結(jié)算環(huán)節(jié)，探索建設(shè)了數(shù)字人民幣支付結(jié)算的新方式、新體系，切實增強了農(nóng)民的獲得感和幸福感。據(jù)了解，中儲糧數(shù)字人民幣支付結(jié)算體系，是以廣大農(nóng)民為主要服務(wù)對象，依托新興金融科技賦能企業(yè)的信息系統(tǒng)，其將數(shù)字人民幣融入集團和財務(wù)公司相關(guān)系統(tǒng)，并逐步實現(xiàn)數(shù)字人民幣按需自動兌出、日終自動兌回，批量兌出和批量付款等功能，配合銀企直聯(lián)專線，實現(xiàn)糧食收購業(yè)務(wù)從糧食入庫到糧款支付全環(huán)節(jié)線上進行。

　　中儲糧集團財務(wù)有限公司總經(jīng)理助理張帆表示，自項目投產(chǎn)以來，讓農(nóng)民賣糧更加便捷，做到“糧出手、錢到手”，提高了農(nóng)民種糧的積極性。截至今年3月末，中儲糧集團財務(wù)公司實現(xiàn)數(shù)字人民幣對農(nóng)支付結(jié)算1570余筆，金額突破2000萬元，服務(wù)售糧農(nóng)民270多人次。

　　“有糧的地方都有我們的倉，用糧的地方都有我們的糧。”中儲糧集團財務(wù)公司副總經(jīng)理胡藝芬表示，中儲糧集團始終把保障民生、服務(wù)“三農(nóng)”作為工作著力方向，未來將繼續(xù)發(fā)揮儲備保障糧食安全“壓艙石”、服務(wù)調(diào)控“主力軍”、保供穩(wěn)鏈“頂梁柱”的重要作用。 （經(jīng)濟日報記者 武亞東）